近日，银行益率中国银行业协会在京发布《中国银行业理财业务发展报告暨理财公司年鉴》，财眼财产该报告是协年中国银行业协会连续第十一年发布的理财行业发展报告。《报告》基于行业发展实际情况，各月进一步完善整体框架，度理分为总体发展情况、品平相关监管政策、均收业务治理情况、银行益率理财业务转型、财眼财产履行社会责任、协年问题与改进六个方面，各月系统梳理总结了2023年中国银行业理财业务转型发展所取得的度理成效，深入分析了当前银行理财发展面临的品平挑战，并进一步探索了未来发展的均收趋势和方向。《报告》理财公司年鉴部分对2023年理财公司概况、银行益率发展成绩、领先特色、荣誉之路、行业大事记进行充分展示。《报告》主要内容如下：
一、行业规范转型效果显著，步入高质量发展新阶段。截至2023年底，银行理财市场存续规模26.80万亿元，其中净值型理财产品占比达到96.93%，较年初增加了1.46个百分点，全年共有228家银行机构和31家理财公司累计新发理财产品3.11万只，累计募集资金57.08万亿元，持有理财产品的投资者数量为1.14亿个，较年初增长17.84%。2023年，理财行业累计为投资者创造收益6981亿元。其中，银行机构累计为投资者创造收益1739亿元；理财公司累计为投资者创造收益5242亿元，同比增长0.85%。2023年各月度，理财产品平均收益率为2.94%。
二、理财监管有效加强，制度体系持续完善。2023年5月，国家金融监督管理总局正式揭牌，标志着我国新一轮金融监管机构改革迈出重要一步，严监管强监管依然是金融监管的主基调。2023 年监管部门发布直接适用理财公司的监管规定包括《银行保险机构操作风险管理办法》《银行保险机构涉刑案件风险防控管理办法》等，此外2022 年发布的《关于规范现金管理类理财产品管理有关事项的通知》《银行保险机构消费者权益保护管理办法》《理财公司内部控制管理办法》已于 2023 年正式施行，进一步促进了整个理财行业的规范化发展，对于保障投资者利益、维护金融市场稳定具有积极作用。
三、理财公司内控治理水平稳步提升，品牌声誉、销售渠道、投研能力等方面建设持续加强。2023年，理财公司严格落实内控管理办法，坚持审慎经营、防范风险和投资者优先的理念，根据相关法律法规要求，健全制度流程和激励约束机制，完善以股东、董事会、监事会、高级管理层为主体的法人治理结构，明确各治理主体的职责边界。设立投研、市场、风控、运营和综合版块，加固内部控制的组织保障。同时，理财公司纷纷发力品牌与声誉建设，不断拓展代销业务，打造直销平台，积极探索业务创新路径，引导理财资金流向实体经济关键领域。此外，理财公司与金融同业间的合作也日益紧密，逐步构建起优势互补、相互促进的良性生态体系。
四、理财公司加快转型发展，金融科技持续赋能。为更好地践行“金融为民”理念，银行理财构建了类别齐全、策略丰富、层次清晰的理财产品体系，同时持续推动行外代销和直销渠道建设，行外代销金额占比不断上升。截至2023年末，在已开业的31家银行理财公司当中，已有28家银行理财公司实现了行外代销，有17家银行理财公司已开展直销业务，全年累计直销金额达到0.26万亿元。2023年以来，金融科技持续为理财行业赋能，应用于投资管理、客户营销、风险管理等业务场景。与此同时，不断夯实技术创新基础，完善数据架构及服务体系，推动金融科技专业人才的培育及引进，打造坚实的金融科技基础能力，借助金融科技力量促进自身高质量发展。
五、履行社会责任，推动行业健康可持续发展。银行理财公司管理大量客户资金，肩负着重要的社会责任和社会使命。2023年银行理财持续践行金融工作政治性和人民性，在产品方面不断创新，满足广大客户需求，同时围绕二十大报告及中央金融工作会议等提出的重点行业，加快完善“五篇大文章”产品布局与投资，持续加大绿色金融资产投放，积极助力振兴乡村发展，大力支持实体经济发展，在支持绿色金融、普惠金融等方面发挥了重要作用。
六、银行理财深化转型，迈向高质量发展。资管新规颁布以来，银行理财不断探索发展路径，加快转型升级步伐。在此过程中，理财产品经历了从“预期收益+刚性兑付+资金池”到“净值化”的重大转变，但客户端、销售端转型步伐仍未与之匹配。同时标准化资产配置需求增长，对市场容量、投研能力带来挑战。此外，产品管理精细化程度仍需提升，做好量价质平衡成为新的理财课题。未来，随着居民财富快速积累和直接投融资体系不断完善，人民群众对于高质量财富管理的需求保持稳定增长，银行理财应切实做好客户陪伴，加快渠道拓展，优化投研体系，并持续推动科技赋能，在中国式现代化伟大征程中贡献更高质量、更高效率的金融服务。